LA MIA STORIA PROFESSIONALE

Nel marzo 1995 supero l’Esame di Stato e ottengo l’abilitazione a operare come promotore finanziario.

Il 23/05/1995 acquisisco il mandato con Altinia Sim, piccola ma interessante realtà perché non collocava prodotti di casa (allora non presenti), ma soltanto i prodotti di alcune prestigiose case di investimento attive sui mercati internazionali.

In quel periodo inizio a comprendere i limiti del collocamento (vendita) di prodotti finanziari rispetto ai miei primi assistiti.

Quando vengono introdotti i primi fondi comuni di un’azienda facente parte del Gruppo e aumentano le sollecitazioni al fine di collocarli ai clienti, inizia la mia ricerca dell’azienda che mi fornisse le condizioni migliori che io anelavo per i miei assistiti, ma negli anni quella ricerca si dimostrerà un’utopia.

Il 30/03/1999 acquisisco il mandato con Hypo Tirol Invest Save Sim Sim (Gruppo Hypo Tirol). Si trattava di una piccola ma interessante realtà (inizialmente solo Save Sim poi assorbita dal Gruppo bancario austriaco Hypo Tirol) con sede a Bolzano perché non esistevano prodotti di casa ma soltanto  quelli di alcune tra le più prestigiose case di investimento allora presenti sui mercati internazionali.

Continuo e incremento parallelamente l’attività di agente assicurativo. Inizio infatti a collocare prodotti sia di tipo index linked che soprattutto di tipo unit linked in affiancamento a quelli di Ramo I. Si trattava di soluzioni a quel tempo interessanti in quanto permettevano di inserire nei contratti interessanti OICR che in qual periodo non erano ancora disponibili con le normali procedure di collocamento.

Il 31/10/2002 acquisisco il mandato con Gestnord Intermediazion Sim (Gruppo Banca Sella).

In quel periodo inizio a interessarmi ai primissimi ETF che vengono quotati sullo specifico settore di Borsa Italiana nel settembre 2002. Mi sembrano, da subito, prodotti decisamente innovativi (almeno per il mercato degli investitori finali italiani), inizialmente di fatto sconosciuti al mondo bancario che neanche li colloca e che successivamente vengono apertamente osteggiati in quanto eliminano del tutto le retrocessioni provvigionali rispetto ai più conosciuti e venduti fondi comuni.

Nello stesso periodo, grazie a Consultique S.p.A. che porta questo servizio in Italia e diventerà per me insostituibile partner e principale provider di servizi, inizio a documentarmi sulla nascente consulenza finanziaria indipendente.

Le informazioni erano tuttavia ancora assai scarse, non funzionali e mature al fine di questa svolta professionale.

Il 01/01/2005 acquisisco il mandato con Banca Patrimoni Sella & C. (Gruppo Banca Sella). Si tratta solo di un riassetto interno al gruppo senza alcun cambiamento di sostanza per la mia attività.

Purtroppo gli sviluppi non sono stati quelli ipotizzati e dopo soli due anni, deciderò di fare l’ultimo cambiamento di Sim.

Il 18/04/2006 acquisisco il mandato con LCM Sim. É stato un ritorno verso il passato, in un’azienda sempre di Bolzano, della quale conoscevo alcuni manager, nella quale ho fatto il mio ultimo percorso nella realtà della promozione finanziaria.

L’esperienza non è stata negativa, ma ormai ero deluso e insofferente verso il mondo nel quale avevo lavorato fino a quel momento.

Da quel momento un tempo finisce per sempre.

Nel novembre 2008, proprio mentre Lehman Brothers stava fallendo e sembrava che il mondo intero dovesse seguirla, inizia per me un tempo nuovo.

Quando ancora operavo come promotore finanziario immaginavo la nuova professione, come una sorta di evoluzione del mio percorso, ma sbagliavo in quanto si rivelerà un lavoro completamente diverso perché totalmente diverso è il rapporto con i miei clienti.

Non vendo più prodotti finanziari e quindi non sono più remunerato a provvigione (cioè in proporzione ai costi pagati dal cliente per l’acquisto del prodotto), ma sono remunerato a parcella come un qualsiasi altro libero professionista (avvocato, notaio ecc.).

Non ho più limiti nella scelta del prodotto o veicolo di investimento consigliare ai miei clienti e non sono più vincolato a quelli proposti dalla mia mandante semplicemente perché, in quanto libero professionista, sono libero da qualsiasi mandante.

Non devo più “proporre caldamente” al mio cliente di cambiare istituto di credito anche quando egli non desidera fare questa scelta.

La mia attività esclude totalmente la possibilità di interagire direttamente con il portafoglio dei miei assistiti e questa è una garanzia sostanziale e oggettiva che essi hanno, in diverse occasioni, dimostrato di apprezzare con grande sensibilità.

Non ho più conflitti di interesse perché non ho più prodotti da vendere sui quali centrare un budget di vendita per poi ricevere un premio.

Queste sono una parte delle nozioni che inizialmente ho dovuto apprendere per affrontare, con molta più serenità e consapevolezza, il cambiamento che ho effettuato nell’inverno 2008.

Dal 2008 al 2018 sono stato, letteralmente e mio malgrado, costretto a operare in un incredibile limbo normativo per dieci lunghissimi anni.

Nel dicembre 2018 ho avuto l’onore di essere iscritto per maturata esperienza professionale nel primissimo gruppo di Consulenti Finanziari Autonomi nell’apposita sezione del neonato OCF Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari.

Finalmente ho potuto indossare l’abito professionale al quale anelavo fin dal lontano 1994.