COSA NON FACCIAMO
“La speculazione è il tentativo di trasformare una piccola somma in una fortuna. L’investimento è il tentativo di impedire a una fortuna di trasformarsi in una piccola Somma” Fred Schwed Jr
I nostri assistiti ci chiedono innanzitutto di proteggere e valorizzare nel tempo il loro patrimonio e a questo dedichiamo la massima attenzione. Ovviamente ci attiviamo in relazione al loro profilo di rischio, alla patrimonialità, agli obbiettivi e quindi con strumenti anche molto diversi, ma mai con fini prettamente speculativi.
Comunque sempre ricercando il miglior controllo della volatilità globale del portafoglio.
Sovente non sono percepiti in modo chiaro i rischi che sono naturale controparte ai risultati potenziali e questo avviene anche su portafogli completamente diversi.
Anche per il cliente con un approccio più aggressivo, cerchiamo di utilizzare veicoli di investimento che ci permettano un ragionevole controllo di questi aspetti.
Di conseguenza non seguiamo attività di trading, con strumenti non quotati o su mercati non regolamentati a meno di dover soddisfare una specifica richiesta che ci può pervenire.
Per ogni cliente e per ogni portafoglio dobbiamo sempre valutare se lo strumento utilizzabile è coerente al profilo di rischio del cliente e se questo ha ragionevoli possibilità di restituire un premio ragionevole al rischio sotteso. Se questo non è coerente, viene semplicemente escluso.
Ovviamente, con patrimonialità maggiori, sarà possibile inserire prodotti o veicoli con caratteristiche diverse, ma ricordiamo sempre che non esistono pasti gratis.
Trasparenza
Un impegno reciproco per i migliori risultati
La trasparenza è il presupposto più importante sia nella fase di primo contatto, sia nel proseguo del rapporto.
Un medico non può impostare la migliore cura se non gli vengono forniti i dati completi per una chiara anamnesi o se non riceve notizie sull’evoluzione delle cure concordate.
Analogamente nel rapporto di consulenza se cliente e professionista non collaboreranno con la massima trasparenza, aumenteranno in modo esponenziale i rischi di reciproca insoddisfazione.
Un consulente finanziario indipendente ha precisi obblighi di informazione (sia deontologici che normativi) nei confronti dei propri assistiti. Egli dovrà quindi costantemente aggiornarli in merito a tutte le caratteristiche degli attivi presenti o proposti per il portafoglio.
Costi, opportunità, rischi, liquidabilità e tutti gli elementi positivi come negativi devono essere spiegati e condivisi.
Oltre alla semplice fiducia verso la condivisione.
Analogamente è altrettanto importante che il cliente comunichi al suo consulente tutte le variazioni personali o lavorative che possono impattare sui sui attivi. Queste sono necessarie al professionista per il costante lavoro i messa a punto e per le relative scelte.
Solo in questo modo il cliente avrà una percezione corretta di quanto viene scelto e messo in opera, e questo atteggiamento dovrà essere una precisa costante nel tempo. Un cliente informato e aggiornato è un cliente con un elevato grado di coscienza sullo sviluppo del suo patrimonio.
SUPPORTO E AFFIANCAMENTO
mai essere soli
Negli anni abbiamo imparato che uno degli aspetti che permettono la miglior percezione della qualità del nostro servizio è la costanza dell’attività di supporto e affiancamento.
Cerchiamo quindi di essere costantemente presente al fianco dei nostri clienti, con discrezione ma anche con la massima attenzione ai loro desideri.
È normale e ovvio che l’investitore si senta quasi sempre impreparato davanti alle conseguenze degli eventi politico o economici sia a livello mondiale che locale. Ha quindi la precisa necessità di percepire al suo fianco chi a livello professionale, si adopera per tutelarlo nel modo migliore possibile.
Una rendicontazione costante, un report emesso secondo necessità per spiegare le possibili conseguenze su decisioni prese ad esempio dalle Banche Centrali, o ancora una semplice telefonata, diventano la prova tangibile di non essere abbandonati in balia dei cambiamenti.
Anche le nuove tecnologie sono di grandissimo aiuto anche se mai sostitutive del rapporto diretto.
Cellulari, computer, programmi come Skype permettono di supplire alla distanza fisica rendendo l’aggiornamento o il supporto quasi identici a quelli che si ottiene con il normale rapporto diretto.
Nuovi canali di comunicazione a supporto della serenità dei nostri assistiti.
Crediamo profondamente che le energie dedicate a questo tema, sia uno dei migliori investimenti per un consulente finanziario indipendente.
SCHEMA OPERATIVO
Il flusso di lavoro per la migliore pianificazione
Dal primo incontro alla trattativa con le banche, al momento dello sviluppo, fino alla manutenzione dei portafogli. Una serie di passaggi logici caratterizzano la vera pianificazione e predispongono alle migliori soddisfazioni.
L’alternativa è il caos.
Nel nostro Paese è rarissimo incontrare un portafoglio che sia stato oggetto di corretta pianificazione (non intesa come collocamento di prodotti a lungo termine o pseudo-previdenziali). Come anche le attività di analisi delle reali esigenze o del rischio sopportabile o ancora la ricerca di intermediari da scegliere in base a efficienza, bassi costi, gamma di prodotti offerti. Attività che dovrebbero essere svolte in assenza di conflitto di interesse.
In realtà la casualità regna sovrana, tanto quanto la disinformazione. Il consiglio dell’amico, dei direttori delle diverse banche di cui si è clienti, quanto si è letto sul quotidiano e ultimo ma non le ultimo, le esperienze proprie o altrui sono sovente le motivazioni di scelta.
In pratica è come acquistare i serramenti o decidere i colori delle pareti di una casa prima di aver pianificato la sua costruzione, dagli scavi delle fondazioni fino all’ultima tegola del tetto. O senza Eppure nella gestione del proprio patrimonio accade regolarmente così.
Esiste invece un preciso programma di lavoro di cui vi presentiamo lo schema logico, dove ogni fase viene analizzata e dove non è possibile passare a quella successiva senza che quella precedente sia stata affrontata e ottimizzata.
Attraversare il semaforo solo dopo essersi accertati che la luce del segnale sia verde fornisce le migliori possibilità di attraversare quelli successivi sino alla meta finale.
Banale? Forse, ma chi può dimostrare di fare altrettanto con il proprio patrimonio personale?
UTILIZZO DEL WEB
Comunicare con chi ha il desiderio di capire
Chi desidera aggiornarsi o informarsi per incrementare la propria cultura specifica, riscontra solitamente tre gravi problemi:
- La mole di informazioni da selezionare è enorme
- La qualità delle informazioni è sovente molto bassa
- Le fake news sono ormai diffusissime
Cerchiamo di fornire una buona soluzione con alcune specifiche pagine del nostro sito internet.
Essendo un popolo abituato da moltissimi anni a investimenti ritenuti a torto sicuri e dagli ottimi rendimenti (nominali!) dati dai Titoli di Stato di vecchia emissione, gli Italiani, non si sono mai dovuti preoccupare troppo di accrescere la propria cultura finanziaria. A differenza ad esempio dei Paesi anglofoni dove questa è assai più diffusa.
Oppure, al contrario, prevale una forte sensazione di sovra-confidenza (bricolage finanziario) decisamente più percepita che reale e che ha insiti nel suo grembo i semi della predisposizione alle peggiori conseguenze.
Questo, incredibilmente, a qualunque livello di patrimonialità, cultura o ceto sociale.
Però i tempi cambiano e le azioni / reazioni dei mercati sono ormai diventate totalmente diverse rispetto a quando i BOT rendevano il 18 %. Crescono le opportunità grazie a un mondo sempre più globalizzato, ma crescono anche in modo più che proporzionale i relativi rischi di mercati ormai perennemente correlati, nei quali la reale diversificazione e sempre più difficile da perseguire.
Soprattutto si affinano gli stili e le enormi spinte commerciali di quella parte del mondo finanziario che vive in funzione dei costi pagati dai risparmiatori per i prodotti che vengono loro venduti. Spinti sempre di più dalla ricerca di remunerazione elevata per gli azionisti, ma in perenne contrasto con margini che stanno diventati più risicati grazie alle recenti normative. La creatività e la ricerca di nuovi fonti di utile, premono pesantemente verso un mercato non così pronto a difendersi.
L’informazione e anche l’auto formazione sono quindi divenute imprescindibili per chiunque non voglia fare la fine dello struzzo.
Cerchiamo quindi di fornire informazioni utili nelle pagine delle news e dei report con speciali interventi utili a far conoscere il lato oscuro della luna.
Quello bello e poetico lo conoscono già tutti.
Buona lettura.